难行能行

       有一句俗语：“水退了才知道谁在裸泳。”一些企业一直以来用尽各种杠杆，穷尽一切手段短期内有目的地归还各种到期贷款，“十个埕七个盖”，目的是希望增信加大融资信用额度，借债度日来推迟企业风险爆发周期，掩盖经营不善、信用差的事实。在今年八月份的小额贷款和融资担保行业协会会议上，会员单位大吐苦水，本来准入时正常的项目因为大环境的恶化和信息的不对称，后知后觉，行业首当其冲，风险不断提高。“过桥断桥”、“过桥抽板”等欺骗行为把民间资本撕得鲜血淋漓，存心不良的老板把一笔银行到期贷款采用“多头过桥”的方式卷款逃跑等诈骗手段层出不穷，人为的风险转嫁使民间金融成了“慰安妇”任人蹂躏，痛不欲生。

       在九月份某四大国有商业银行召集多家银行及较大债权人，商议关于湖南X控纸业、广东X晖公司等关联企业的债权人债务重组问题，债权人推举并希望我能站出来主导债务重组。同时欠债人处心积虑想通过债务重组，债转股的方式撇清债务，会上我极力反对并冲着欠债人说：“你强奸了我都算了，还要和我结婚，世间哪有这种道理？”

        任何一个成功的重组方案应该是多赢的，但这个方案除了不动产抵押权人三年内收回本息，其他金融机构及债权人三年后还要背负沉重包袱，没完没了，出钱出力，负重前行，难见天日。”事后证明重组方案失败，湖南X控纸业申请破产，不动产抵押及所有机器设备抵押无效（因担保物抵押期限不足一年），债权人满盘皆输，欠债人成为最大赢家（因该项目几年内两次破产，这次从申请破产到“破产不停产”的策划操作，我们已经预测到，最后整体资产一定由原实际控制人（欠债人）委托亲友底价（低价）拍回 ）。

        前段时间和江门某国有银行分行长聊天，他说：“有一个出了风险的项目，起诉后拍卖处置资产，才发现抵押物已经出租了二十年，并一次性收取了二十年租金”。我回答：“就好像你经过相亲，花了一大笔彩礼以为娶了一个如花似玉的老婆回来，但事后告诉你20年后才能洞房，你不使用也算了，别人还一直在用，那是什么天理？这是在利用法律的漏洞民事案件掩盖金融诈骗的刑事行为，是在依法强奸。”

       我经常对中盈担保、信盈小贷公司的同事说：“对于企业信用好，老板品德高的项目，就算企业经营遇到任何困难，我们都要大力支持帮助他们渡过难关。但千万不能被阴险的钓鱼项目装进去，否则别人的阴谋得逞，就是对我们团队智慧的侮辱，但也要知道乡下有句俗语：穷人无义气，义气无穷人”。

        经济有起有伏是正常的，企业也不要抱怨银行收贷，缩减额度，更不要埋怨银行“好天撑遮，落雨收柴”，银行是社会公众企业，资金都是储户的，更注重风险控制，况且欠债还钱天经地义，只是告诉我们经营企业无论晴天、阴天都要把风险控制放在首位，关键时刻最能帮助自己的人还是自己。遇到逆境时我们只能勇敢面对，抱怨逃避是没有出路的，任何事情都有阴面和阳面，遇麻烦事，绝不能从消极的角度去看问题，而是想方设法面向阳光一面，发挥我们的聪明智慧使阳光转向自己。难行能行，如履薄冰，直到今天虽然中盈担保的项目发生了多笔代偿，但我们还有足够的风险拨备，整体风险还是基本可控。我们千万不能掉以轻心，要控制欲望，不要过度贪婪，如果欲望超标，贪婪过度，就会带来我们所不希望看到的结果，会绝望和沮丧。更会用我们的贪婪来惩罚自己！

        总结教训，痛定思痛，练好内功，脚踏实地，一丝不苟，不要永远只看眼前的利益，不要为了今天的利益出卖明天的利益，不要为了今年的业绩牺牲明年的风险，透支未来最终会失去未来。习近平总书记说：“打铁还需自身硬”、“踏石留印，抓铁有痕”这才是做事做人的硬道理。反思2014年经历的挫折希望能挫败我们的自以为是，打消我们的浮躁心态，在新常态下而又复杂多变的环境中，明白到什么该做，什么不该做。

        最后讲一个故事：老赖和老婆睡在床上，老婆怎样都睡不着，埋怨老赖说：“明天借信盈小贷公司的500万到期了，怎么还？把房子都抵押了，以后住哪里？”老赖回答：“这套房子买回来的时候才200多万，现在抵押给信盈借了500万已经赚了，房子拍卖后我们还一次性拿回半年租金，过半年后我再给你买一套更大的房子，快睡觉吧”。老婆还是一直抱怨着不想睡，于是老赖起床，拨通了陈燕旭的电话大声说：“我明天没钱还了。”收线后对老婆说：“睡觉吧，今晚睡不着的应该是信盈小贷公司的老板”。